Mehr Finanzwissen ist jedenfalls ein Gewinn
Hand aufs Herz: Wie viel Zeit nehmen Sie sich für den Kauf eines neuen Autos? Stunden, Tage, Wochen? Wie intensiv recherchieren Sie, bevor Sie sich für das nächste Urlaubsziel entscheiden? Gründlich, oder? Schließlich wollen Sie ja eine Entscheidung treffen, die Sie nicht bereuen. Und wie viel Zeit investieren Sie in Ihre Geldanlage und Finanzplanung?
Falsche oder vorschnelle finanzielle Entscheidungen können Existenz bedrohend sein. Wir messen ihnen oft viel zu wenig Bedeutung zu, obwohl sie im Leben unser ständiger Begleiter sind. Es beginnt mit der Frage, wofür wir unser Taschengeld ausgeben, später suchen wir die richtige Bank für eine Finanzierung und die beste Versicherung für die private Pensionsvorsorge. Wenn wir ein wenig Geld übrig haben, sparen oder veranlagen wir es, und schließlich entscheiden wir, an wen wir unser Vermögen einmal weitergeben werden.
Dabei tauchen Privatanleger in eine Finanzwelt ein, die schnelllebig und komplex geworden ist. Jeder Laie sollte in diesem Umfeld auf der Hut sein, eine gute Portion Fachwissen und Zeit mitbringen. Sonst besteht die Gefahr, dass man als „Frühstück“ der Finanzhaie aller Art endet
Viele Anleger sind schon gut beraten und vertrauen einem Finanzberater, der ihnen bei Geldanlage und Finanzplanung mit Rat und Tat zur Seite steht. Damit stehen die Aussichten auf (Anlage-)Erfolg schon deutlich besser. Trotzdem gilt es zu bedenken, dass man ohne ein Mindestmaß an Finanzwissen erst recht wieder alles glauben muss, was erzählt oder versprochen wird.
Mehr Eigenverantwortung übernehmen
Bunte Hochglanzbroschüren eignen sich nicht als Lehrmaterial. Solche Werbemitteilungen werden gedruckt, um – wie der Name schon sagt – Produkte zu bewerben. Wenig lehrreich sind auch manche Anlage-Ratgeber in Buchform. Sie werden verfasst, um möglichst viele Käufer zu finden und machen oft nur den Autor reicher. Wirtschaftsmagazine können informativ sein, leben aber auch von zahlenden Inserenten. Wie neutral oder kritisch ein redaktioneller Beitrag einem inserierenden Produktanbieter gegenübersteht, darf durchaus hinterfragt werden.
Ein guter Ratgeber ist der gesunde Hausverstand. In Kombination mit den Erkenntnissen der vergangenen Jahre können Anleger viele Denkfehler vermeiden. Zum Beispiel, dass die Kurse von (Immobilien-)Aktien unaufhörlich steigen, dass die niedrigen Zinsen am Sparbuch dem Vermögensaufbau dienlich sind oder dass staatliche Prämien für Bausparverträge und Zukunftsvorsorgeprodukte in Stein gemeißelt sind.
Bei der Geldanlage und Finanzplanung führt nur ein gesteigertes Maß an Eigenverantwortung zum Erfolg. Es geht um die persönliche und finanzielle Zukunft des Einzelnen, oft sogar um die finanzielle Existenz ganzer Familien. Jeder Anleger sollte die Verantwortung für sein Geld in die eigenen Hände nehmen.
Beim Autokauf zum Beispiel ist das ja auch selbstverständlich. Niemand überlässt die Entscheidung über Motorisierung, Farbe, Ausstattung und letztendlich dem Preis alleine dem wortgewandten Autoverkäufer. Bei der Geldanlage hingegen ist es viel zu oft üblich, auf das Gegenüber blind zu vertrauen. Schon das Stellen der richtigen Fragen kann die Ausgangssituation des Anlegers deutlich verbessern. Und dazu reicht bereits ein Minimum an praxisnahem Finanzwissen.
Finanzwissen ist eine Holschuld
Quellen für anlegergerechtes Finanzwissen gibt es mittlerweile viele. Eine ganze Reihe von Initiativen hat es sich zum Ziel gesetzt, Privatanlegern praxisnahes Finanzwissen näher zu bringen. Auch die Finanzdienstleistungsbranche selbst ist aktiv.
Mit breiter Unterstützung von Interessenvertretungen, Banken, Versicherungen, Fondsanbietern und Branchenmedien habe ich im Jahr 2013 die Wissensplattform anlagerakademie.at* für Privatanleger initiert. Ich konnte nicht länger tatenlos zusehen, wie Anleger viel zu oft banalen Denkfehlern aufsitzen. Die Zeit ist mehr als reif für Finanzwissen aus der Praxis für die Praxis. Finance Busters sozusagen.
Wesentlich an Financial Education war und ist für mich, dass sie anbieterneutral und frei von jeglichem Vertriebsinteresse ist. Kein Produktverkauf, keine Werbung! Glücklicherweise konnte ich für anlegerakademie.at gleichgesinnte Produktgeber finden, die das Projekt jeweils mit einem kleinen Geldbetrag unterstützt haben. Darüber hinaus lebte anlegerakademie.at wesentlich vom persönlichen Engagement, dem Erfahrungsschatz und dem Zeiteinsatz der Proponenten. Finanzielle Unterstützungen kamen stets direkt den Lehr- und Seminaraktivitäten zugute.
Das breite Themenspektrum reichte von reinem Produktwissen über die individuelle Finanzplanung bis hin zu Tipps & Tricks. Transportiert wurden die Inhalte in Präsenz-Seminaren und Workshops mit maximal 25 Teilnehmern. Profis „zum Anfassen“ vermittelten Finanzwissen nämlich am nachhaltigsten. Außerdem konnten die Veranstaltungen individuell an die jeweiligen Teilnehmer abgestimmt werden und so den größtmöglichen Mehrwert erzeugen.
Financial Education
Gerade die junge Generation steht vor großen Herausforderungen. Junge Einsteiger in die komplexe Welt der Geldanlage können mit mehr praxisnahem Finanzwissen schmerzhafte Erfahrungen und folgenschwere Denkfehler von Beginn an vermeiden. Financial Education ist keine Garantie für Anlageerfolg oder richtige finanzielle Entscheidungen. Aber es ist jedenfalls erfreulich und sinnvoll, dass sie zunehmend Verbreitung findet.
* Die Finanzwissen-Initiative anlegerakademie.at pausiert derzeit. Denn eines der Kernprobleme von anbieterneutraler Financial Education, die vollkommen frei von Vertriebsinteressen ist, ist – abgesehen vom enormen Zeiteinsatz – die Finanzierung. Zwar haben sich zur Fortsetzung dankenswerter Weise renommierte Geldgeber aus der Finanzindustrie angeboten, aber dann wäre anlegerakademie.at nicht mehr neutral und gänzlich ohne Vertriebsinteressen gewesen. Daher habe ich diese Angebote abgelehnt.
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